NPS-এ বিনিয়োগের জন্য চার্জ

NPS-এ বিনিয়োগের জন্য ফি, চার্জ বা খরচগুলি কী কী? যখন কেউ দাবি করে যে এটি বিশ্বের সর্বনিম্ন মূল্যের পেনশন পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি, তখন তারা কী উল্লেখ করছে? তারা কি মোট খরচ বা শুধুমাত্র ফান্ড ম্যানেজমেন্ট ফি সম্পর্কে কথা বলছে?

আমরা সকলেই জানি যে NPS হল অনেক লোকের অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ এবং কর বাঁচানোর জন্য সবচেয়ে পছন্দের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। আপনি এটিতে বিনিয়োগ করতে চান কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার উপর নির্ভর করে। যাইহোক, এই পোস্টে, আমি এনপিএসে বিনিয়োগের জন্য চার্জ ব্যাখ্যা করব (বিশেষ করে যদি আপনি POP এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন)। কারণ অনেকেই মনে করেন PoP চার্জও NPS এর মতই সস্তা!!

এনপিএস-এ বিনিয়োগের জন্য ফি – এটি এত সস্তা নয়!!

আপনি নিশ্চয়ই শুনেছেন যে NPS হল ভারতের সবচেয়ে কম চার্জিং পণ্যগুলির মধ্যে একটি৷ যখন কেউ এটি বলে, তারা কেবল তহবিল পরিচালনার চার্জ উল্লেখ করছে। যাইহোক, তারা এনপিএস-এ বিনিয়োগের অন্যান্য অভিযোগগুলিকে উপেক্ষা করে বা বুদ্ধিমানের সাথে ভাগ করে না। নীচের টেবিলটি আপনাকে NPS-এ বিনিয়োগের বর্তমান খরচের একটি সম্পূর্ণ চিত্র দেবে।

আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনি যদি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং POP এর মাধ্যমে এটি পরিচালনা করার চেষ্টা করছেন, প্রথম থেকেই খরচ খুব বেশি। অ্যাকাউন্ট খোলার চার্জ 200 টাকা থেকে 400 টাকা পর্যন্ত। যাইহোক, CRA এর ক্ষেত্রে, এটি মাত্র 40 টাকার কাছাকাছি।

একইভাবে, POP এবং CRA-এর মধ্যে খরচের ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় গেম চেঞ্জার হল প্রতিটি অবদানের জন্য ফি। সিআরএর ক্ষেত্রে, এটি প্রান্তিক (3.36 টাকা থেকে 3.75 টাকা)। কিন্তু POP-এর ক্ষেত্রে, উপরে উল্লিখিত সর্বোচ্চ এবং সর্বনিম্ন সীমা সাপেক্ষে প্রতিটি অবদানের জন্য এটি 0.5% (eNPS-এর ক্ষেত্রে 0.2%)। CRA এবং POP এর মাধ্যমে NPS-এ বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে একটি বিশাল পার্থক্য রয়েছে বলে মনে হচ্ছে।

উপরন্তু, সিআরএ এবং পিওপি উভয়ই একটি বার্ষিক ফি নেয় (পিওপি-র ক্ষেত্রে, এটিকে অধ্যবসায় ফি বলা হয়)। এখানে, POP চার্জগুলি আপনার বার্ষিক অবদানের উপর ভিত্তি করে। যাইহোক, CRA এর ক্ষেত্রে, আপনি কত টাকা চার্জ করেন তা বিবেচনা না করেই সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়।

সুতরাং, আমি এখানে যা হাইলাইট করার চেষ্টা করছি তা হল যে এই চার্জগুলি উপেক্ষা করা হয় বা অনেকে ভাগ করে না এবং শুধুমাত্র তহবিল পরিচালনার চার্জ (উপরে ভাগ করা) উদ্ধৃত করে।

অনুসারে NPS-এ UTI AMC FAQ, NPS এর মোট চার্জ প্রায় 0.21% কিন্তু শুধুমাত্র 0.03% থেকে 0.09% ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ নয়। আপনি যদি উপলব্ধ কিছু সূচক মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফের তুলনা করেন তবে এটি সমান বা প্রকৃতপক্ষে উচ্চতর বলে মনে হয়। তবে পার্থক্য হল NPS-এর ক্ষেত্রে আপনার ঋণ এবং ইক্যুইটি একত্রিত হয়। যাইহোক, আপনি যদি এটি নিজে করেন তবে আপনাকে বিভিন্ন পণ্য থেকে বেছে নিতে হবে।

আপনি বা আপনার নিয়োগকর্তা যদি POP-এর মাধ্যমে আপনার NPS অ্যাকাউন্ট খুলে থাকেন, তাহলে CRA-তে অ্যাকাউন্ট থাকার তুলনায় আপনার খরচ বেশি হবে।

NPS রিটায়ারমেন্ট কনসালটেন্ট ফি সম্পর্কে কি?

“অবসরের পরামর্শদাতা” অর্থ এমন যে কোনও ব্যক্তি যিনি সম্ভাব্য/গ্রাহক বা অন্যান্য ব্যক্তি বা ব্যক্তিদের গোষ্ঠীকে জাতীয় পেনশন সিস্টেম বা কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত অন্যান্য পেনশন প্রকল্পে পরামর্শ প্রদানের কার্যকলাপে জড়িত হতে চান এবং এই প্রবিধানের অধীনে নিবন্ধিত; ,

অবসরের উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তিন ধরনের ফি নিতে পারেন যাদের তিনি নিয়ম অনুযায়ী অবসরের পরামর্শ দিয়েছেন এবং এই ফিগুলি হল:
i) অনবোর্ডিং ফি – গ্রাহকের অনবোর্ডিং/রেজিস্ট্রেশন শেষ হলে এবং PRAN রুপি তৈরি করা হবে। 200/- (সর্বোচ্চ)।
ii) পরবর্তী লেনদেন চার্জ – সর্বনিম্ন টাকা। লেনদেন প্রতি 20 এবং সর্বোচ্চ Rs. 100/- বার্ষিক।
iii) উপদেষ্টা ফি – AUM এর 0.02%, সর্বনিম্ন টাকা সাপেক্ষে। 100/- এবং সর্বোচ্চ টাকা। ক্লায়েন্টদের পরামর্শ প্রদানের জন্য প্রতি বছর 1000/-।

এখন, এগুলি অবসরের উপদেষ্টাদের অগ্রিম ফি। যাইহোক, যদি তাদের POP-এর সাথে সম্পর্ক থাকে, তাহলে আপনাকে দুটি খরচ বহন করতে হবে। একটি অবসর উপদেষ্টার খরচ এবং অন্যটি পিওপির খরচ। সুতরাং, এই ধরনের অবসর গ্রহণের উপদেষ্টাদের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়ার আগে, উপদেষ্টা একটি POP এর সাথে যুক্ত কিনা বা আপনাকে সরাসরি একটি ENPS অ্যাকাউন্ট খোলার পরামর্শ দিচ্ছেন কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন।

প্রকৃতপক্ষে, এটি স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয়েছে যে RA-কে সম্ভাব্য গ্রাহকদের তাদের POP-এর সাথে টাই-আপ সম্পর্কে জানাতে হবে। যাইহোক, এটা তাদের উপর নির্ভর করে যে কতজন এটি করে।

অবসর গ্রহণের উপদেষ্টা হওয়ার জন্য, একজনকে NISM সার্টিফিকেশন সহ স্নাতক হতে হবে। যাইহোক, SEBI নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের এই শংসাপত্রের প্রয়োজনীয়তা থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়েছে। সুতরাং, আপনার SEBI RIA (আমার মতো) সিকিউরিটিজ (যেটি SEBI-এর অধীনে আসে) কোনো বিক্রিতে জড়িত নয় বলে দাবি করতে পারে কিন্তু আপনার NPS-এর মধ্যস্থতাকারী হিসেবে কাজ করতে পারে।

তাদের জন্য আরেকটি অপ্রকাশিত উপার্জন হতে পারে যে এই ধরনের RA কিছু POP-এর সাথে যুক্ত হলে, তারা POP ফি-র কিছু % থেকে কমিশন দিতে পারে (যেহেতু PFRDA এর কোনো নিয়ম নেই যে কেউ RAs-কে লাভ দিতে পারে না)।

উপরের সমস্ত তথ্য মাথায় রেখে, আমি ব্যক্তিগতভাবে মনে করি যে একটি সিআরএ-তে একটি অ্যাকাউন্ট রাখা আপনার জন্য একটি পিওপির চেয়ে অনেক ভাল বিকল্প। সর্বোপরি, এনপিএস এমন একটি জটিল পণ্য নয় যা পরিচালনা করতে বা আপনাকে অবসর নেওয়া পর্যন্ত এনপিএসের সাথে লেগে থাকতে বাধ্য করতে পারে (যেহেতু পণ্যটির প্রকৃতি নিজেই তরল নয়)।

আমি NPS-এর একজন ভক্ত নই কিন্তু কেউ যদি কিছু অতিরিক্ত ট্যাক্স বাঁচাতে ইচ্ছুক হয়, আপনি বার্ষিক 50,000 টাকার অবদান বেছে নিতে পারেন অথবা যদি আপনার নিয়োগকর্তা অবদান রাখেন। অন্যথায়, এই ধরনের পণ্য এড়াতে ভাল। যাইহোক, অনেক বিক্রেতা প্রধানত এটিকে ট্যাগলাইন দিয়ে প্রচার করে যেমন – বিশ্বের সবচেয়ে সস্তা পেনশন পণ্য, সরকারী স্কিম বা ট্যাক্স সেভিং পণ্য। কিন্তু গোলমাল উপেক্ষা করুন এবং আপনার পরিকল্পনা শুনুন।