এলআইসি সম্প্রতি এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) নামে একটি নতুন মেয়াদী পরিকল্পনা চালু করেছে। এই টার্ম প্ল্যান তাদের জন্য যারা তাদের বিদ্যমান ঋণের ঝুঁকি কভার করতে চান।
সম্প্রতি চালু হওয়া এলআইসি টার্ম প্ল্যানগুলির পর্যালোচনা এখানে দেখুন –
এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) হল একটি নন-পার, নন-লিঙ্কড, জীবন, ব্যক্তিগত, বিশুদ্ধ ঝুঁকিপূর্ণ পরিকল্পনা যা পলিসির মেয়াদে বিমাকৃত ব্যক্তির দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে বীমাকৃতের পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। এটি একটি নন-পার প্রোডাক্ট, যেখানে পলিসি ধারক পলিসি মেয়াদে উদ্বৃত্ত (লাভ) কোনো অংশের অধিকারী নয়। তাই পলিসি কোনো বিবেচনামূলক লাভ বা বোনাস ইত্যাদির মতো উদ্বৃত্তে ভাগ করার অধিকারী নয়। এই স্কিমটি মহিলাদের জন্য বিশেষ হার অফার করে৷
এই স্কিমটি শুধুমাত্র অনলাইনে পাওয়া যাবে এবং www.licindia.in ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সরাসরি কেনা যাবে।
কিভাবে LIC Digi ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) আপনার ঋণ রক্ষা করে?
এই টার্ম প্ল্যানটি তাদের জন্য যাদের দায় আছে এবং আকস্মিক মৃত্যুর ক্ষেত্রে মূল পরিমাণ রক্ষা করতে চান। এই ধারণাটিকে বলা হয় ডিক্রিজিং সাম অ্যাসুরড টার্ম প্ল্যান। এটিকে টার্ম প্ল্যানের ঝুঁকি কভার সময়সূচীও বলা যেতে পারে।
একটি উদাহরণ দেওয়া যাক। ধরুন আপনার 1 কোটি টাকার হোম লোন রয়েছে যার সুদের হার 8% এবং ঋণের মেয়াদ 25 বছর। একবার আপনি 1 কোটি টাকার LIC Digi ক্রেডিট লাইফ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কিনলে, পুরো 25 বছরের জন্য জীবন ঝুঁকি কভারেজ একটি সাধারণ মেয়াদী জীবন বীমার মতো হবে না। যাইহোক, এটি আপনার হোম লোনের বকেয়া মূল পরিমাণ অনুযায়ী প্রতি বছর সমন্বয় করা হবে। পলিসির মেয়াদের শুরুতে পাওয়া বকেয়া ব্যালেন্স হল এই পলিসির অধীনে উপলব্ধ আপনার বিমাকৃত অর্থ। সময়সূচী নীচের মত দেখায় (উদাহরণস্বরূপ শুধুমাত্র)। উল্লেখ্য যে 25তম বছরের শুরুতে গৃহ ঋণের বকেয়া মূল পরিমাণ হল 8,87,265 টাকা, যদি পলিসিধারী এই 25 বছরের সময়কালে মারা যান, তবে তার মনোনীত ব্যক্তি 8,87,265 টাকা পাবেন, কিন্তু 1 কোটি টাকা (আপনার Initial Sum Assured (প্রাথমিক বীমাকৃত অর্থ) No.
এইভাবে, আপনি এই ধরনের হ্রাসকৃত নিশ্চিত পরিমাণের সাথে একটি মেয়াদী পরিকল্পনা ক্রয় করে আপনার যে কোনো দায়বদ্ধতা রক্ষা করতে পারেন। অতএব, পলিসিধারকের আকস্মিক দুঃখজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে এটি আপনাকে উদ্বেগমুক্ত করে তুলবে।
আপনি আমার নিবন্ধ “হোম লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর 2024 – বিনামূল্যে এক্সেল শীট ডাউনলোড করুন” এবং “প্রিপে হোম লোন ক্যালকুলেটর – বিনামূল্যে এক্সেল শীট ডাউনলোড করুন” নিবন্ধগুলি উল্লেখ করে আপনার নিজের হোম লোন বা যে কোনও ঋণের গণনা করতে পারেন।
আপনি পলিসির শুরুতে আপনার ঋণের সুদের হার বেছে নিতে পারেন। পলিসি হোল্ডারের নেওয়া ঋণের উপর ঋণ প্রদানকারীর দ্বারা চার্জ করা সুদের হার নির্বিশেষে ঝুঁকি কভারের সময়সূচীর জন্য উপলব্ধ সুদের হার হল 6%, 7%, 8%, 9%, 10%, 11% এবং 12%।
| নীতির মেয়াদ | মৃত্যুর উপর নিশ্চিত পরিমাণ |
| 1 | 10000000 |
| 2 | 9869090 |
| 3 | 9727314 |
| 4 | 9573771 |
| 5 | 9407483 |
| 6 | 9227394 |
| 7 | 9032358 |
| 8 | 8821134 |
| 9 | 8592378 |
| 10 | 8344636 |
| 11 | 8076331 |
| 12 | 7785757 |
| 13 | 7471065 |
| 14 | 7130255 |
| 15 | 6761157 |
| 16 | 6361424 |
| 17 | 5928514 |
| 18 | 5459672 |
| 19 | 4951917 |
| 20 | 4402018 |
| 21 | 3806478 |
| 22 | 3161508 |
| 23 | 2463006 |
| 24 | 1706529 |
| 25 | 887265 |
এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) – যোগ্যতা
আসুন এখন এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) এর যোগ্যতা পরীক্ষা করি
- ভর্তির সময় ন্যূনতম বয়স – ১৮ বছর
- প্রবেশের সময় সর্বোচ্চ বয়স – 45 বছর
- পরিপক্কতার সময় ন্যূনতম বয়স – 33 বছর
- পরিপক্কতার সময় সর্বোচ্চ বয়স – 75 বছর
- ন্যূনতম বেসিক সাম অ্যাসুরড – 50,00,000 টাকা
- সর্বোচ্চ মৌলিক বিমাকৃত সমষ্টি – 5,00,00,000 টাকা
- পলিসির মেয়াদ এবং প্রিমিয়াম পরিশোধের মেয়াদ – 5-30 বছরের মেয়াদের জন্য – একক প্রিমিয়াম, 10-30 বছরের মেয়াদের জন্য – 5 বছর, 15-30 বছরের মেয়াদের জন্য – 10 বছর এবং 25-30 বছরের মেয়াদের জন্য – জন্য – 15 বছর
- যেহেতু এটি একটি মেয়াদী জীবন বীমা, তাই এই পলিসিতে কোনো ঋণ পরিশোধ, আত্মসমর্পণ বা ঋণ সুবিধা প্রদান করা হবে না।
এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) – সুবিধা
এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) এর সুবিধাগুলি নিম্নরূপ।
মৃত্যু সুবিধা-
সীমিত প্রিমিয়াম পেমেন্ট পলিসির জন্য, “মৃত্যুতে বিমাকৃত অর্থ” নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে উচ্চতর হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়:
- মৃত্যুর তারিখ পর্যন্ত দেওয়া “মোট প্রিমিয়ামের” 105%; বা
- মৃত্যুতে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদেয়। যেখানে, “মোট প্রিমিয়াম প্রদেয়” অর্থ বেস প্রোডাক্টের অধীনে প্রদত্ত সমস্ত প্রিমিয়ামের সমষ্টি, কোনো অতিরিক্ত প্রিমিয়াম এবং কর ব্যতীত, যদি স্পষ্টভাবে সংগ্রহ করা হয়।
একটি একক প্রিমিয়াম পলিসির জন্য, “মৃত্যুতে বিমাকৃত অর্থ” এইভাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে:
- মৃত্যুতে দেওয়া সম্পূর্ণ বিমাকৃত অর্থ। যেখানে একক প্রিমিয়াম প্রিমিয়ামের পরিমাণ হবে ট্যাক্স এবং আন্ডাররাইটিং অতিরিক্ত প্রিমিয়াম ছাড়া।
মৃত্যুতে প্রদত্ত সম্পূর্ণ বিমাকৃত অর্থ ঝুঁকি কভার সময়সূচীতে উল্লেখ করা হবে।
ঝুঁকি কভার সময়সূচী প্রতিটি পলিসি বছরের জন্য মৃত্যুর উপর বীমাকৃত রাশি প্রদর্শন করবে এবং প্রকৃত ঋণ পরিশোধের নির্বিশেষে সমান বার্ষিক পরিশোধের ভিত্তিতে কার্যকরভাবে নির্বাচিত সুদের হারের উপর ভিত্তি করে হবে।
প্রাথমিকভাবে, মৃত্যুতে বিমাকৃত রাশি হবে মৌলিক বিমাকৃত রাশির সমান, এবং তারপরে, প্রতিটি পলিসি বছরে, ঝুঁকি কভার সূচিতে উল্লিখিত হিসাবে মৃত্যুতে বিমাকৃত রাশি হবে। ঝুঁকি কভার সময়সূচীতে উল্লেখ করা মৃত্যু সুবিধা প্রকৃত বকেয়া ঋণের চেয়ে কম বা বেশি হতে পারে।
পরিপক্কতার সুবিধা-
বীমাকৃত ব্যক্তি পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার পর বেঁচে থাকলে কোনো পরিপক্কতা সুবিধা প্রদেয় হবে না।
আপনি যদি ঋণের মেয়াদের আগে ঋণ পরিশোধ করেন?
যদি একজন বীমাকৃত ব্যক্তি পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বকেয়া ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে তার কাছে নিম্নলিখিত দুটি বিকল্প থাকবে-
ক) আপনার বীমা কভার সমর্পণ করা – এই ধরনের বাতিলকরণের ক্ষেত্রে, অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি প্রিমিয়াম মূল্যের সমান পরিমাণ, যদি থাকে, নীচে অনুচ্ছেদ 11-এ উল্লেখ করা হয়েছে।
b) পলিসির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত পলিসির ধারাবাহিকতা – পলিসির মেয়াদের সময় বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে, ঝুঁকি কভার সময়সূচী অনুযায়ী মৃত্যু সুবিধা মনোনীতকে প্রদেয় হবে।
এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) – প্রিমিয়াম বৈশিষ্ট্য
আসুন এখন এই প্ল্যানের প্রিমিয়াম উদাহরণ দেখি।
এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) এর প্রিমিয়ামকে এলআইসি ডিজি টার্ম প্ল্যানের সাথে তুলনা করবেন না। এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফের ক্ষেত্রে, বার্ষিক ভিত্তিতে নিশ্চিত পরিমাণ হ্রাস করা হবে। তবে, এলআইসি ডিজি টার্ম প্ল্যানের ক্ষেত্রে এটি একই থাকবে। অতএব, যেহেতু উভয় পণ্যই বিভিন্ন উদ্দেশ্যে, তাই তুলনা করা অকেজো।
এলআইসি ডিজি ক্রেডিট লাইফ (প্ল্যান 878) – আপনার কি কেনা উচিত?
হ্যাঁ, যদি উদ্দেশ্য শুধুমাত্র আপনার হোম লোন কভার করা হয় তবে আপনি অবশ্যই এটি বিবেচনা করতে পারেন। যাইহোক, শুধুমাত্র LIC Digi মেয়াদের সাথে প্রিমিয়ামের তুলনা করে এই প্ল্যানটি কিনবেন না (এখানে প্রিমিয়াম সস্তা)। এই প্ল্যানের প্রিমিয়াম সস্তা কারণ বার্ষিক ভিত্তিতে নিশ্চিত পরিমাণ কমবে৷
কিন্তু এই স্কিমে আমি একটা অপূর্ণতা দেখতে পাচ্ছি যে, বাড়ি কেনার সময় আপনাকে হোম লোনের সুদের কথা উল্লেখ করতে হবে। ধরুন আপনার বর্তমান সুদের হার 8% এবং ভবিষ্যতে যদি আপনার হোম লোনের সুদের হার 9% হয়ে যায়, তবে এই উচ্চ সুদের হারের কারণে (যদি আপনি EMI বাড়ানোর সিদ্ধান্ত না নেন), বার্ষিক ভিত্তিতে বকেয়া মূল পরিমাণ বাড়বে ঝুঁকি কভারও সময়সূচীর সাথে বৃদ্ধি পাবে। এর মধ্যে, আপনি এই নীতিতে সুদের হার পরিবর্তন করতে পারবেন না এবং সেই অনুযায়ী ঝুঁকি কভার সময়সূচী বাড়াতে বা কমাতে পারবেন না। অতএব, এই ঝুঁকি কভার করার জন্য, বর্তমান প্রকৃত হোম লোনের সুদের হারের চেয়ে বেশি সুদের হার বেছে নেওয়া ছাড়া আপনার কোন বিকল্প নেই। এমন পরিস্থিতিতে আপনাকে উচ্চ প্রিমিয়াম দিতে হবে।
