সম্প্রতি এলআইসি 2022 – 2023 বছরের জন্য বোনাস হার (মার্চ 2022 মূল্যায়ন অনুসারে) ঘোষণা করেছে। আসুন আমরা LIC বোনাস রেট – 2022-2023 সম্পর্কে সম্পূর্ণ বিবরণ দেখি এবং কীভাবে তারা আপনার জীবন বীমা রিটার্নকে প্রভাবিত করে।
লাইফ ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া মূল্যায়ন সময়ের জন্য সর্বশেষ বোনাস হার ঘোষণা করেছে 1 এপ্রিল 2021 প্রতি 31 মার্চ 2022,
LIC পলিসির জন্য বোনাসের অর্থ
আপনি যখন LIC থেকে একটি ঐতিহ্যগত সুবিধার পণ্য কিনবেন, তখন এই ধরনের পলিসি থেকে আপনার আয় মূলত বোনাসের হারের উপর নির্ভর করে। LIC বার্ষিক ভিত্তিতে বোনাস ঘোষণা করে। সাধারণত আপনি এত বড় পরিবর্তন দেখতে পাবেন না. তবে বোনাস হারের দিকে নজর রাখা সবসময়ই ভালো।
ধরুন আপনি 20 বছরের মেয়াদের জন্য LIC-এর জীবন আনন্দ কিনেছেন এবং নিশ্চিত পরিমাণ হল 5,00,000 টাকা৷ যদি LIC এই পণ্যটির জন্য 45 টাকা বোনাস ঘোষণা করে, তাহলে হিসাবটি নিম্নরূপ হবে।
বোনাস হার তিনটি মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে হবে।
# পলিসির মেয়াদদীর্ঘ মেয়াদ মানে উচ্চ হার।
# নিশ্চিত রাশির-এলআইসি বোনাস প্রতি 1,000 টাকা বিমা করা সাপেক্ষে। সুতরাং, আপনি যদি উচ্চতর নিশ্চিত অর্থের সাথে একটি পলিসি কিনে থাকেন, তাহলে আপনার বোনাস জমা হবে উচ্চতর দিকে।
তাই উপরের উদাহরণ থেকে, যদি LIC আপনাকে 20 বছরের পলিসির জন্য 1,000 টাকা প্রতি বোনাস হিসাবে 45 টাকা ঘোষণা করে, তাহলে সেই বছরের জন্য বোনাস জমা হবে নিচের মত।
22,500 টাকা = (45 টাকা x 5,00,000 টাকা)/1,000 টাকা।
মনে রাখবেন, আপনি এই 22,500 টাকা পাবেন না। কিন্তু এটি LIC-এর কাছে থাকবে এবং আপনি মৃত্যু দাবি বা পরিপক্কতার সময় এই পরিমাণটি পাবেন। উল্লেখ্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল তারা এই 22,500 টাকার উপর কোন পরিমাণ যোগ করবে না। এটি মৃত্যুর দাবির সময়কাল বা পরিপক্কতার তারিখ পর্যন্ত একই থাকবে।
LIC নীতিগুলি বোনাস, আনুগত্য সংযোজন বা চূড়ান্ত অতিরিক্ত বোনাসের মতো বিভিন্ন ধরণের সুবিধা রয়েছে৷
এলআইসি সুবিধার ধরন
# সাধারণ বিপরীত বোনাস
এলআইসি এটিকে বার্ষিক ভিত্তিতে ঘোষণা করবে এবং এটি আপনার পলিসি অ্যাকাউন্টে যোগ করবে। আপনি এটি ম্যাচিউরিটি বা মৃত্যু দাবিতে পাবেন। আপনি যদি পলিসি মেয়াদের সময় এটি সমর্পণ করে পলিসি থেকে প্রস্থান করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে এই ধরনের অর্জিত বোনাসের একটি নির্দিষ্ট অংশ আপনাকে প্রদেয় হবে। মনে রাখবেন যে এই ধরনের বোনাস প্রতি বছর যৌগিক হয় না এবং তাই এটিকে একটি সাধারণ বিপরীত বোনাস বলা হয়।
# চূড়ান্ত অতিরিক্ত বোনাস (এফএবি)
চূড়ান্ত অতিরিক্ত বোনাস (এফএবি) একটি এককালীন যোগঐচ্ছিক বোনাসযা পরিপক্কতার পরিমাণের সাথে পরিশোধ করা হয়। এটি সাধারণ প্রত্যাবর্তনমূলক বোনাসের সাথে একটি অতিরিক্ত একক বোনাস এবং পলিসি অ্যাকাউন্টে যোগ করা হয়। যেমনটি আমি আপনাকে বলেছি, এটি একটি একক অর্থ প্রদান যা আপনি মেয়াদপূর্তিতে পাবেন, যদি আপনি এটি সমর্পণ করেন (পরিপক্কতার তারিখ থেকে এক বছরের আগে) তাহলে আপনি মৃত্যু দাবি পাবেন।
# আনুগত্য বোনাস (LA)
পলিসির বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে, কিছু LIC পলিসি এই LA সুবিধা পাওয়ার যোগ্য। LA একটি একক অর্থ প্রদানের প্রকারের সুবিধাও। সাধারণ প্রত্যাবর্তনমূলক বোনাসের বিপরীতে, যা ঘোষণা করার সময় পলিসি সুবিধার একটি অংশ হয়ে যায়, শুধুমাত্র পলিসি থেকে প্রস্থান করার সময় পলিসিধারকের কাছে লয়ালটি সংযোজন পাওয়া যাবে। অত:পর, তারা পলিসি প্রস্থানের সময় (পরিপক্কতা, মৃত্যু বা আত্মসমর্পণের কারণে) অবিলম্বে পলিসি সুবিধার অংশ হয়ে যায়।
কিভাবে আপনার LIC পলিসির জন্য রিটার্ন গণনা করবেন?
সহজ কথায়, আমি ব্যাখ্যা করেছি কিভাবে এক বছরের জন্য বোনাস গণনা করা যায়। কিন্তু LIC বিভিন্ন পণ্য যেমন এনডাউমেন্ট, সীমিত এনডাউমেন্ট বা মানি-ব্যাক প্ল্যান অফার করে। এমন পরিস্থিতিতে, আপনার এলআইসি প্ল্যানে রিটার্ন গণনা করা কঠিন হতে পারে। তাই এটা নিয়ে একটা ভিডিও বানালাম।
নিচের ভিডিওটি আপনাকে ব্যাখ্যা করবে কিভাবে একটি এক্সেল শীট ব্যবহার করে আপনার LIC প্ল্যানে রিটার্ন গণনা করতে হয়। এটি আপনার জন্য গণনা করা খুব সহজ এবং সুবিধাজনক।
LIC বোনাস রেট – 2022- 2023 | সম্পূর্ণ তালিকা
আশা করি আপনি আপনার ঐতিহ্যগত পরিকল্পনার জন্য বোনাস হারের তাৎপর্য সম্পর্কে স্পষ্টতা পেয়েছেন। এখন আসুন সম্প্রতি ঘোষিত এলআইসি বোনাস রেট – 2022-2023-এর উপর আলোকপাত করা যাক।
নীচে দেওয়া প্রত্যাবর্তনমূলক বোনাস হারগুলি আন্তঃ-মূল্যায়ন সময়ের মধ্যে প্রবেশ করা পলিসি বছরের জন্য প্রযোজ্য যেমন 01/04/2021 থেকে 31/03/2022 পর্যন্ত এবং সম্পূর্ণ বিমাকৃত রাশির জন্য 31/03/2022 পর্যন্ত। এটি পলিসির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে যার ফলে মৃত্যু বা পরিপক্কতার (পরিপক্কতার এক বছরের মধ্যে ছাড় দেওয়া সহ) দাবি করা হয় বা 01/01/2022 তারিখে বা তার পরে আত্মসমর্পণ করা হয়।
অন্তর্বর্তী বোনাস হারগুলি 31/03/2022-এর পরে শুরু হওয়া প্রতিটি পলিসি বছরের ক্ষেত্রে পলিসির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং এর ফলে মৃত্যু বা পরিপক্কতার দাবি (পরিপক্কতার এক বছরের মধ্যে ছাড় দেওয়া সহ) বা 01/ থেকে শুরু হওয়ার সময় সমর্পণ করা হয়৷ 01/2022 এবং পরবর্তী মূল্যায়নের তারিখ থেকে 9 মাস মেয়াদ শেষ হচ্ছে।
নতুন প্ল্যান – 2022 – 2023 এর জন্য LIC বোনাস রেট নিম্নরূপ।
নীচে দেওয়া বোনাস হারগুলি পুরানো পরিকল্পনাগুলির জন্য।
LIC চূড়ান্ত অতিরিক্ত বোনাস রেট – 2022- 2023
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, চূড়ান্ত অতিরিক্ত বোনাস (এফএবি) হল পলিসির শেষ অর্থপ্রদানের সাথে এক একক অতিরিক্ত বোনাস। বর্তমান মূল্যায়ন অনুসারে চূড়ান্ত অতিরিক্ত বোনাসের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য ন্যূনতম সময়কাল হল 15 বছর FAB হারগুলিও পলিসির বীমার পরিমাণ বৃদ্ধির সাথে বৃদ্ধি পায়।
এই চূড়ান্ত (অতিরিক্ত) বোনাসগুলি নীচে উল্লিখিত গ্রুপ 1, 2, 8, 9 এবং 10-এর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
- (গ্রুপ 1) সমগ্র জীবন প্রকার (পরিকল্পনা 2, 5, 6, 8, 10, 28 (রূপান্তরের আগে), 35, 36, 37, 38, 49,77,78, 85 এবং 86)
- (গ্রুপ 2) এনডাউমেন্টের ধরন (স্কিম 14, 17, 27 (রূপান্তর পরবর্তী), 28 (রূপান্তর পরবর্তী), 34, 39 40, 41, 42, 50, 54, 79, 80, 81, 84, 87, 90, , 92, 95, 101, 102, 103, 109, 110 এবং 121)
- (গ্রুপ 8) জীবন মিত্র (ডাবল কভার প্ল্যান), জীবন সাথী (প্ল্যান 88 ও 89)
- (গ্রুপ 9) জীবন মিত্র (ট্রিপল কভার স্কিম : স্কিম 133)
- (গ্রুপ 10) লিমিটেড পেমেন্ট এন্ডোমেন্ট (স্কিম 48)
আসুন এখন নির্দিষ্ট প্ল্যানের জন্য FAB রেটগুলি দেখি যেখানে FAB উপরের হার থেকে আলাদা।
LIC এর জীবন সরল – আনুগত্য যোগ করার হার 2022 – 2023
এলআইসি জীবন সরল প্ল্যান একটি জনপ্রিয় পরিকল্পনা যেখানে অনেক বিনিয়োগকারী বিনিয়োগ করেছিলেন। তাই, আমাকে এই প্ল্যানের LA রেট শেয়ার করতে দিন। দ্রষ্টব্য – অনুগ্রহ করে নীচের চার্টটি পড়ুনমাসিক প্রিমিয়াম ব্যান্ড“কিন্তু এভাবে নয়”বার্ষিক প্রিমিয়াম ব্যান্ড,
এলআইসি বোনাস রেট – 2022-2023 – এটি কি সত্যিই একটি মূল্য সংযোজন?
LIC-এর বর্তমান এবং অতীত বোনাস রেটগুলি দেখুন৷ তাদের মধ্যে খুব বেশি বৃদ্ধি নেই। আসলে, অনেক পলিসির ক্ষেত্রে বোনাসের হার অনেক বছর ধরে একই থাকে। স্পষ্টতই এর কারণে এবং এই ধরনের ঘোষিত বোনাসের উপর কোন অতিরিক্ত রিটার্ন না হলে আপনার রিটার্ন শেয়ার ক্ষয় হয়ে যাবে। আমি আপনার সাথে আমার ক্লায়েন্টের বাস্তব অভিজ্ঞতার একটি ভাগ করতে চাই এবং এটি একটি সর্বোত্তম উদাহরণ বলে মনে হচ্ছে কিভাবে এই ধরনের কম-ফলনশীল নীতিগুলি ভবিষ্যতে আপনাকে কঠিন সময় দেবে। আমি এখানে একা এলআইসি উল্লেখ করছি না। এটি সমস্ত বীমাকারীদের পণ্যের ক্ষেত্রেই হয়, যেখানে আপনি যদি এই ধরনের এনডোমেন্ট বা অর্থ ফেরত টাইপের পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করেন।
কারো সুপারিশ অনুসরণ করার পরিবর্তে চিন্তা করুন এবং বিজ্ঞতার সাথে কাজ করুন। আপনি যদি এখনও মনে করেন যে এই ধরনের 5% বা 6% রিটার্ন আপনার দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য দুর্দান্ত, তাহলে অনুগ্রহ করে এগিয়ে যান এবং এই পণ্যগুলি কিনুন৷ নইলে সিরিয়াসলি ভাবতে হবে।
এই বোনাসটি কীভাবে একটি ঐতিহ্যগত পরিকল্পনায় কাজ করে এবং আপনার সম্পদ নষ্ট করে সে সম্পর্কে আপনাকে আরও স্পষ্টতা দিতে, আমাকে একটি উদাহরণ দেওয়া যাক। ধরুন আপনি 5 লক্ষ টাকার বিমাযুক্ত একটি ঐতিহ্যবাহী পরিকল্পনা নিয়েছেন এবং এর মেয়াদ হল 20 বছর৷ আসুন ধরে নিই যে এই প্ল্যানের বোনাস হার হল বিমাকৃত রাশির প্রতি 1,000 টাকায় 50 টাকা। তাই, প্রতি বছর বীমা কোম্পানি আপনার পলিসিতে 25,000 টাকা (50 টাকা * 5,00,000/ রুপি 1,000) বোনাস ঘোষণা করবে। যেহেতু এই ঘোষিত বোনাসটি ভবিষ্যতের কোনো বৃদ্ধিতে অংশ নেবে না, তাই প্রতি বছর পার হওয়ার সাথে সাথে এর মূল্য হ্রাস পাবে। যদি আমরা 6% মূল্যস্ফীতির হার ধরে নিই, প্রথম বছরে 25,000 টাকার বোনাস 20 বছরের পরে মাত্র 7,715 টাকা হবে। কারণ এতে কোনো লাভ হচ্ছে না, তাই প্রতি বছরই এর দাম কমছে। আমরা যদি প্রতি বছর বোনাসের অবচয় বিবেচনা করি, তাহলে নিচের মত করে গ্রাফ করা যেতে পারে।
পলিসির মেয়াদ শেষে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে বীমা কোম্পানি আপনাকে বোনাস হিসেবে 5,00,000 টাকা (25,000*20) দিচ্ছে। যাইহোক, প্রায় 6% মূল্যস্ফীতি এবং প্রতি বছর এই ধরনের বোনাসে শূন্য রিটার্নের কারণে, এটি প্রায় 2,95,782 টাকা হবে (6% অবচয়ের পরে 20 তম বছরে প্রতি বছরের সমাপনী মূল্যের সমষ্টি)। মুদ্রাস্ফীতির কারণে মোট বোনাস এবং অবচয়িত মানের মধ্যে চূড়ান্ত পার্থক্য প্রায় 40%। তাদের কম ফলনশীল প্রকৃতির কারণে, এই ধরনের পণ্য আপনার দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য উপযুক্ত নয়।
তাই, এলআইসি হোক বা অন্য কোনো বীমাকারী, আপনার বীমাকে বিনিয়োগের সাথে সংযুক্ত করবেন না এবং সাধারণ রিটার্ন সংখ্যার তুলনায় প্রকৃত আয়ের কথা ভাববেন না।
